国富泰企业征信有限公司研发总监张恒文博士发言

　　2008年6月5日6日，“第三届APEC电子商务工商联盟论坛”在北京锦江富园大酒店拉开帷幕，本次的会议是：“模式创新——APEC电子商务发展新动力”，这标志着APEC地区电子商务即将进入又一新的发展阶段。

　　据悉，第三届APEC电子商务工商联盟论坛 由亚太经合组织(APEC)和中华人民共和国商务部共同主办，是中国政府承办的2008年度APEC重要的国际会议，会议成果将提交2008年在秘鲁举行的APEC高官会议和APEC部长级会议，为APEC各成员经济体政府制订政策提供重要依据。

国富泰企业征信有限公司研发总监张恒文博士发言

　　以下为嘉宾发言：

尊敬的各位领导、各位来宾，大家下午好！首先请允许我以中心主人的身份欢迎来自全球五湖四海的朋友到我们中心来参加这次论坛。

刚才我听了几位发言人在电子商务领域的一些新问题的演讲，很受启发，下面我想换一个角度来讨论这个问题。我今天是以“信用等级评价在电子商务中的应用”作为我的报告主题。

我的报告分五个部分：第一，电子商务的发展；第二，信用对电子商务的影响；第三，中国信用体系建设的情况；第四，国富泰信用评价模型；第五，信用评价在跨国电子商务中的应用。

（见图）这是联合国贸易简化工作组对电子商务的定义。电子商务是通过电子形式开展商务活动，包括在供应商、客户、政府和其他参与方之间通过任何电子工具，如EDI、Web技术、电子邮件共享结构化或结构化商务信息。并管理和完成在上午活动、管理活动和消费活动中的各种交易，这个概念主要从五个方面真正诠释了电子商务的实质和内涵。

第一，从表现形式来看，贸易活动的自动化和电子化是电子商务的表现形式。

第二，电子商务采用了电子工具、电子技术从事商务活动。

第三，电子商务渗透到贸易活动的各个阶段，比如信息交换、售前和售后服务、销售、电子支付、运输、组建信息企业、共享资源等等几个阶段。从参与人员来看，电子商务的参与者主要包括消费者、销售商、供应商、企业雇员、银行、政府机构以及个人。电子商务的目标就是达到增加贸易机会，降低贸易成本，提高贸易效率，增强企业的竞争力和应变能力。

电子商务从它的产生到现在，发展速度令我们感觉惊讶，我们看来自iresearch公司的一个调查，它是对中国B2B电子商务市场规模和发展状况进行了预测。大家看这一组数据，在2001年，电子商务B2B交易额是540亿，到了03年已经发展到1385亿，05年达到5137亿，与01年相比接近10倍，预计07年会达到16967亿元，这是中国B2B电子市场的交易额。

但是，在发展过程中也会遇到各种各样的问题，我们来看这组数据，这组数据是对电子商务中的网上交易进行了八次调查，通过这八次调查得到了一些数据，从这些数据上我们不难看出，在电子商务过程中还存在着一些问题，比如产品质量、售后服务、厂商信用得不到保证、安全性得不到保证。这两大问题对网上交易产生很大的影响，从它影响的程度后面的比例我们就可以看到。
其实这几个方面都无一不和信用相联系。所以说信用缺失已经成为电子商务发展中的一个重大问题，也影响了电子商务的发展，它是电子商务的瓶颈。信用缺失是什么原因造成的呢？我们可以看出电子商务和日常的商务还有着本质的不同，电子商务的时空隔离和交易过程中的虚拟性加剧了交易双方信息不对称性，主要表现在两个方面：第一，事前信息不对称，比如对产品质量等不能得到这方面的信息产生的“柠檬问题”。第二是事后信息不对称，导致了一些道德风险，比如目前应收帐款的回收收不回来。第二个原因，电子商务行业壁垒比较低，就是资产投入比较少，资本专业性比较低，对流动资金的要求也比较低，从事电子商务商务管理的从业人员资质要求也不是很高。第三个原因，电子商务还在一个发展阶段，信用体系建设还很不完善，目前还缺乏有效的失信惩罚机制，企业追求的效益最大化目标也必然导致交易主体的机会主义行为。

我国政府已经清楚地认识到在信用当中的这些重大问题，所以目前正在进行信用体系的建设工作。看一下我们国家的信用体系建设的一些情况，在信用法律环境方面，我们与西方一些发达国家相比还有一定的距离，比如美国信用管理体系相关立法，他们具有17项立法，我们国家在信用管理相关立法上还处于初级阶段，政府还没有制订信用数据管理的政策，也没有专门的信用管理机构和监督机构。但是我们应该欣喜地看到，我们国家正在做这方面的工作，在商务部等有关部委的领导下，已经选定44家行业协会，覆盖5万多家企业，其中大部分是中小企业，尤其是一些进出口企业，共同发起了“行业信用评价试点”工作。从以下下发的文件中我们也看到了我们国家在这方面的力度。比如2005年12月我们国家发布了《商会协会行业信用建设工作指导意见》的通知，2006年5月下发了《行业信用评价试点工作实施办法》的通知，2006年6月又下发了关于开展首批行业信用评价试点工作的通知》，2007年3月下发关于公布首批行业信用评价试点单位名单以及加强企业信用评定管理的通知。

当然，这是我们做的第一步工作。目前，我们国家还在发动更多的行业协会参与这次信用评级，所以第二批信用评级工作也在开展当中。

目前，我们已经对商务部下属的进出口企业进行了信用评级工作，涉及到的商会有中国机电产品进出口、中国五矿化工进出口、中国纺织进出口、中国对外承包工程等十多家商协会，已经初步建立起了企业信用数据库，但还没有形成一个完整的信用体系。

我们做的工作，我这儿想以国富泰为例作为一个案例，看一下我们国家开展这项工作的情况。应国务院和商务部关于全国信用体系建设的部署要求，北京国富泰企业征信有限公司作为第三方信用等级评价机构，按照“5C”的原理案发出反映行业特点的信用评级模型，根据企业填报的资料，我们手头掌握的政府的，比如海关、工商等部门获得的数据，还有银行的数据针对不同的行业，按照国际上通用的评级流程，重点对进出口企业开展了信用等级评价工作。

我们在评级过程中参考了“5C”的理论，从品质、资本、偿债能力、担保、经营状况五个方面，根据这个“5C”理论自己开发了一套模型，也是从五个方面：第一个方面从企业的基础信用能力考核企业的基础情况，比如合法性、经营年限、主要股东的信用状况、机构设置、关联交易比率、许可证管理状况、获得的认证情况；第二，考核企业的经营状况。我们又细化到经营范围、主营业务、经营多元化趋向、产品、服务质量、核心竞争力、竞争地位、主要的竞争对手；第三，我们考核的重点就是企业的经济偿付能力，主要从资本结构、盈利能力、偿债能力、运营效率、资产质量和成长能力对企业的信用进行考核；第四，从企业的管理水平上，考核企业的管理层素质和稳定性，对经营风险和机遇的认识、公司的发展战略、企业信用管理和帐款管理、各项规章制度、企业的激励机制和约束机制来考核企业，对企业进行评级；第五，根据企业以往的商业交易活动中表现出的不良信用状况，工商、质检、环保等部门的信用记录展开对企业的考核。从这五个方面我们对企业，尤其对进出口企业进行信用等级评价。

在评级过程中，我们也遇到了很多的问题，在解决问题的过程中，下面我谈一下信用评价过程中的一些体会，尤其在电子商务当中怎么进行评价。

第一，我个人认为，应该成立国际性的信用服务管理机构，并在各个国家建立分支机构，比如电子商务认证中心，在组织结构上要健全，这样可以对交易企业的资格进行评定和认证，组织企业进行信用评级，受理电子商务中的投诉、处罚、失信行为。

第二，制定国际信用等级评价标准和监管体系，加强电子商务企业的信用评估。这种等级评价标准是一个统一的标准，这样可以为各个国家提供一个统一的模型。

第三，各个国家建立自己的信用评级模型，开展信用评级，建立评价结果数据库，并向国际信用服务管理机构公开其评价标准，这样有利于在各个国家之间进行信用等级的沟通和交换。

第四，各成员国应该建立信息共享机制，实现跨国电子商务企业的信用等级互换，让我们的信用等级在全球范围内都有一个透明度。

我相信，在商务部和其他部委的正确领导下，在各个行业协会的组织下，发动全国的大中小企业，尤其是进出口企业开展信用等级评价，在评价过程中，我们只要本着公开、公正、公平的原则，就能把我们的信用工作做好，就能实现信用数据库的共享，完善我们的信用体系，能够建立一个良好的经济环境，为我们电子商务的发展保驾护航。

我的发言就到这里，谢谢大家。

(根据现场记录整理，未经本人核实。)

信息来源：中国国际电子商务网