国富通信息技术发展有限公司总经理丁强先生演讲

2010年5月21-22日，由中国商务部，APEC（亚太经济合作组织）主办， APEC电子商务工商联盟与中国国际电子商务中心承办的第四届APEC电子商务工商联盟论坛在成都世纪城娇子国际会议中心举行。

APEC电子商务工商联盟由2001年APEC第13届部长级会议批准成立，每两年 举办一次论坛。迄今为止，论坛已经成功举办三届，是APEC电子商务领域最重要的活动之一，。在亚太地区影响较大。

本届论坛主题是“开启E时代的新未来”。来自APEC各经济体的政府高官 ，工商巨擘、专家学者将齐聚一堂，就电子商务政策环境与发展趋势、E消费时代、三网合一、无线领域的商业机会、打造电子商 务生态产业链、电子航务的竞争格局与投资转型等热点议题展开对话，共商大计。

图为国富通信息技术发展有限公司总经理丁强先生演讲

各位嘉宾，非常高兴有机会今天跟大家在一起共同探讨电子商务B2B在我们国际贸易中的应用。大家可能在座各位跟我一样，多年从事电子商务，尤其是在国际贸易领域内的一些同仁。我想今天又是把我过去几年，我们公司在国际贸易、贸易金融中间做的一些研究，和大家在这个地方一起来探讨，希望能够引起大家的一些共鸣或者是批评。

我今天发言的内容主要是着重讲一下中小企业在我们这个贸易链上所遇到的一些困境，以及我们目前B2B的发展，能够给他们带来的一些解决方案，或者一些好的应用，而且我讲的应用，它并不是说还是空中楼阁，实际上它已经开始在我们中国很多地方已经开始了。我的发言大概分三个部分，第一块我会简单给大家介绍一下中小企业在贸易融资或者贸易金融里面所面临的一些问题。第二个方面，我会把目前在我们国家存在的第三方贸易融资的情况给大家做一个介绍。第三个方面我有一个倡议，根据目前的情况，我们实际上应该可以做一个更好的一个模式，来服务我们众多的中小企业。我们大家都知道，我们中国的中小企业是我们中国国际贸易的脊梁，为我们外贸对国家经济都作出巨大贡献，因为很简单，这个地方数据都可以给大家分享一下。因为我受委托，报告是用英文写的，但是我会用中文给大家进行解释。

首先99.8%的企业都是中小企业，他们对我们GDP的贡献值这个地方都有，达到60%。雇佣了整个社会75%的就业，我们占国家总产值的53%都是由中小企业来创造的。有66%的知识产权应用都在中小企业，而且我们国家的82%的新产品开发和生产都是由中小企业来完成的。这些数据都是由我们国家官方机构国家科技部在2008年公布的统计结果，这是一个情况。但是我们的中小企业实际上处在非常尴尬的地位。我们不论是在国际贸易中还是在正常贸易中，我们的中小企业实际上从融资，我们就讲融资，都是处在一个相对来说是非常困难的境地。

这个地方我有几个数据，根据我们国家发展改革委员会的统计，70.5%的中小企业，他们去被调查，都认为主要问题是资金不够，没钱，影响企业发展。我们国家81%的中小企业实际上都面临着资金流通手上现金流的头寸不够。而且我们有60%的中小企业都没有银行的长期贷款。所以在国家统计局2007年一个调研上也有如下的数据，就是我们有68%的中小企业就认为他们是非常的困难，从银行能够拿到贷款，其中14%说基本不可能，能够得到这种借贷。

最后是目前我们国家面临的一些现实的情况。如果大家是中小企业企业主，我这个划了一个比较滑稽的卡通图，我们实际上最关注的是什么？订单。我们企业没有订单是最痛苦的事情，可当企业拿到订单的时候更痛苦的事情出现了，比如说没有钱，通常企业去银行要求银行给融资或者给贷款，非常困难，为什么？因为你看通常提供不了右边所提供的他能够给银行提供的这些资金贷款要求。比如说他的规模太小，他没有担保或者没有抵押，另外他在银行根本没有良好的信用记录。

在这种情况下，有很多企业的生产就面临着问题，这个是我们企业在目前生产中实实在在遇到的问题，我需要补充的是什么？就是说我们国际贸易，在过去20年，我们信用证贸易，大家对外贸比较清楚的话，信用证贸易大家很清楚，它是融资方式和手段，占70%。到2000年以后，由于国际贸易越来越顺畅，也是归功于IT业发展和采购商强大，使得信用证向下的比例越来越少。

有的在国际贸易中已经达到20%到30%，有很多都是靠赊销做贸易，赊销贸易给我们中小企业带来的风险更大，银行实际上也很痛苦。为什么？因为所有的银行原来做外贸，信用证业务的银行失去了大量的优质资源，为什么？一个信用证申请和信用证开具，信用证融资是银行很大一块业务，但是这块业务消失，使得我们银行业失去了很大一笔收入，实际上这个困境是非常奇特，企业有要求，银行也有要求，但是现在状态下提供不了企业所要求的东西。

所以我们企业，包括银行，包括我们做电子商务的做B2B的企业，我们过去几年也一直在探讨，在研究，看能不能有些方法来给我们企业解决这些问题。这是我讲的我们中小企业在融资方面所遇到的一些挑战。贸易融资，我刚才讲贸易金融向下，实际上随着我们B2B，互联网发展到今天，已经取得了很大成绩。很多方式和机会已经来了，我们知道国际贸易最高的目标是要实现无纸化，但是由于电子单证中间的物权和注册中心法律问题解决不了，使得我们国际贸易无纸化B2B的阳春白雪没有实现，尽管没有实现，但是机会已经出现了，我给大家做一个简单介绍，上面这个图是传统的买卖流程，我们通常大的企业有银行信用和担保，他的供应商和分销商相对来说都是中小企业，这种情况下，如果按上面模式可以看到，大企业很容易从银行获得贷款，银行很高兴给大企业提供贷款，但是上游和下游供应商和分销商很难，因为是小企业，没有信用记录，很难抵押。

另外大企业也没有义务提供这种担保或者提供这种法律依据，因为他提供的话，需要承担更多的法律责任，所以这种形成下，银行B2C业务也做不成。供应链融资，实际上提供一个方法，当我们所有的信息如果是第三方公证，在我们平台上，能进行有效的控制，银行的机会就来了。我们可以看下面，一个典型的案例。实际上更不需要自己花钱，上游和下游可以委托银行替他承担融资功能，银行可以根据大企业定单来对上游生产商提供贷款，也对他的分销商提供贷款，这样的话银行中小贷款也很容易获得扩大。银行从中间也获得了收益。

所以这个CASE在中国很多地方已经出现了，这个就是电子商务，尤其是B2B所带来的。我们只有供应链融资的特点是什么？在正常的我们知道企业放款的模式，通常是要对你企业所属行业，企业规模、企业固定资产，你的财务指标等等，他要你提供这方面的数据，然后才能给你作出贷还是不贷的决定。在新的形势下，在目前信息化情况下，他可以完全不考虑，就是正常银行放款的这些要求，而仅仅根据交易方之间的背景情况以及贸易合伙情况，因为这些在网上都是有据可查，他来做判断，提供融资解决方案，这样的话他主要关注的是什么？是关注贸易关联方中间的主要的公司，他的竞争优势和信用历史记录这个是很容易在网上找得到。

所以银行在这种情况下就可以提供一种崭新的融资方式。那么我们目前的供应链融资方式有多少中呢？我们做了一个大概的统计，目前主要有三种模式，第一种模式是以银行为基础的供应链投融资模式，我们中国有很多的二流银行已经开始进入了，比如深发展等等，他就通过对这个贸易机会材料管理，然后来进行融资。但是我们做了调研，有很多银行提供的还是手工操作的流程，快有进行电子化，但是有些银行在跟我们合作做电子化流程，这个是以银行为主体的第一种模式。第二种模式，我们第三方B2B平台提供这种模式，我们大的第三方供应商已经开始提供模式，比如阿里，他们已经提供模式。第三种，物流、供应链、物流公司。这个就是比较大的快递公司，比如美国UPS，他通过对整个供应链物流控制，他替企业解决融资，他负责收款、付款。

但是这三种模式都有各自的问题，这个地方我可以简单介绍一下，比如第一种模式，他可以介入银行，但是他没有海外合作关系，整个贸易流程他也跟踪不了。第二种，B2B平台或者第三方物流供应链平台，他可以做跨境的合作，也可以做全贸易链的流程，比如说单一窗口跟其他贸易联系，他都不能提供。这是他的各有利弊。目前的情况。所以实际上目前条件已经成熟，我们需要的是什么？需要进行整合，能够提供一个第三方具有国家权威的信息整合平台。

由于是第三方国家整合权威，它可以和政府、海关进行数据交互，这种情况下银行可以提供完整的全面的融资方案，根据这个平台如果成立的话，它才可以去和国外的第三方、第四方国家级平台提供合作。这样跨境资金流就可以解决了。在我们APEC系统实际上也有类似的国家级平台已经出现，比如墨西哥，还有韩国，他们已经有相应的类似国家级平台在提供这方面服务。我认为我们中国实际上条件也成熟，来提供国家级平台，来给中小企业提供融资，大大降低成本，同时为银行提供更多的贷款机会，我的发言到此结束。谢谢大家。